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因為爸爸已經60歲了,剛好親戚的小孩又在國泰做 就有來推長照保險險,他是推薦『新守護一生長期照顧終身保險』 不過我後來有上網看了一下,發現國泰有另一個『新呵護久久殘廢照護終身保險』 好像更好的樣子,理賠的金額也比較多,保費似乎也比較便宜 不知道這二種是差在哪裡？理論上應該要選後面那個便宜又大碗的買吧？ 謝謝大家解惑

我職業是工程師，現年25歲，平常沒有在研究保險，今天母親節回去突然家人叫個業務來 說要幫我保台灣人壽安心久久長照保險險，保額是150萬年繳三萬，有大概看過合約內容，不 過沒空比較其它家的，借問各位這家的殘照推嗎？ 感謝！ （報歉有點急業務ㄧ直催我爸叫我簽==）

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：女 二、年齡：58 三、職業/工作內容：已退休（請詳細填寫實際工作內容，以利判斷職業等級） 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：無 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無 七、常用交通工具：腳踏車、機車、汽車 八、預計規劃：長照保險/醫療/意外 　　舅公目前處於長照狀態，姑姑想要為自己規劃保險轉嫁風險， 　　先找了認識的業務員幫忙規劃。 （請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求） （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除） （EX.壽險/癌症險優先，意外險/終身醫療險其次） 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：無 購買時間：無 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：南山人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 美滿人生長期照顧終身保險 　　　　　20RLTC 　　　 10,000　　　20　　　　75,420 新人身意外傷害保險附約 　　　　　　PAR　　　　　　200萬元　　　1　　　　2,340 新傷害醫療保險金附加條款 　　　　　AMN　　　　　　4萬元　　　　1　　　　1,016 住院醫療保險附約 　　　　　　　　　HS 　　　　　30計畫　　　 1　　　　13,011 真獻情手術醫療定期健康保險附約 　　TSIR 　　　　　1,000元 　　至69歲　　6,430 意外傷害醫療日額給付附加條款 　　　DHI 　　　　　3,000元　　　1　　　　1,620 本板叮嚀： 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。 （例：預算一萬，規劃年繳十萬） 2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。 生活娛樂館 生活, 娛樂, 心情 Life_Plan 人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試 CFP 理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★ 3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶

請詳述以下資訊： 一、性別：女(代PO) 二、年齡：29 三、職業/工作內容：產業會計 四、保障需求：/實支/殘扶&重疾 五、保費預算：35,000左右/年，不含儲蓄型保單 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ NO (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ NO (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ NO (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） NO (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) NO (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) NO (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ NO 七、常用交通工具： 捷運 八、預計規劃： 有些古老年代的保單向新光跟南山都是家人幫忙保的 有些當初規畫得不好會減額繳清或解約 主要想確保實支實付、殘疾、長照保險、重疾保障足夠 九、現有保險： 保險公司：新光(一) 購買時間：1997/04/07 _____________________________________________________________________________ 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 防癌健康終身保險 MM 2單位 15年 已繳清 保險公司：新光(二)→預計減額繳清，附約都不留 購買時間：2009/12/14 _____________________________________________________________________________ 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 新美麗人生終身壽險 YS 10萬 30年 2,076/年 綜合醫療保險附約 Y% 2,000元 75歲 4,814/年 意外傷害醫療保險附約 L 5萬 65歲 668/年 平安意外傷害保險附約 K 100萬 75歲 1,060/年 新要保人豁免保險費附約 9@ 30年 407/年 傷害住院日額保險附約 R 1,000元 65歲 616/年 保險公司：新光(三)→預計減額繳清，附約都不留 購買時間：2010/12/30 _____________________________________________________________________________ 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 永保安康終身壽險 EVA 100萬 20年 33,600/年 新要保人豁免保險費附約 9@ 20年 702/年 MTL多型態定期壽險：甲型 9BA 200萬 10年 4,260/年 保險公司：富邦 購買時間：2014/09/11 _____________________________________________________________________________ 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 金多利利率變動型增額終身壽險 IWE 11萬 6年 61,720/年 保險公司：南山(一)→繳清後會繼續繳意外險附約 購買時間：1998/02/10 _____________________________________________________________________________ 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 康福二十年期繳費終身壽險 20PLG 100萬 20年 1,768/年 南山新人身意外保險附約 PAR 100萬 65歲 624/年 意外傷害醫療保險金附加(無社保) MN 2萬 65歲 216/年 保險公司：南山(二)→親戚作保險後的人情保單 購買時間：2016/01/26 _____________________________________________________________________________ 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 新康順終身保險 20NNPL 3萬 20年 876/年 住院醫療保險附約 HS 20計畫 74歲 5,074/年 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司： 在南山的親戚建議 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新活力康祥定期健康保險 NTDD 80萬 50歲 5,040/年 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR 100萬 75歲 3,600/年 南山新人身意外傷害保險附約 PAR 100萬 75歲 1,170/年 南山意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 1,000元 75歲 540/年 呵護人生長期照顧健康保險附約 20TLTCR 1萬 20年 18,760/年 不分紅一年期定期壽險附約 N1TRA 200萬 74歲 1,160/年 請先生跟保經找過資料後 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 南山(加在原本主約20NNPL下) 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR 50萬 75歲 1,800/年 南山新人身意外傷害保險附約 PAR 50萬 75歲 585/年 南山意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 1,000元 75歲 540/年 不分紅一年期定期壽險附約 N1TRA 200萬 74歲 1,160/年 富邦產 意外險 http://imgur.com/a/6cFoq 200萬/計畫二 75歲 2,779/年 全球(LDC改1萬) 全球人壽安養久久終身健康保險 LDC 1萬 20年 3,940/年 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 80歲 4,654/年 遠雄 雄安心終身壽險 FX7 10萬 20年 3,630/年 保安心重大傷病一年定期健康保險 RG1 150萬 80歲 4,320/年 新增友邦殘扶 友邦 友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1,380/年 友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 75歲 1,225/年 友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 80歲 1,200/年 新光基本上就是砍光不留 目前南山建議保長照不保殘扶，有其他方案可以解決嗎? 加上南山重疾NTDD也比較貴，才想用遠雄重大傷病卡替代或是富邦醫把罩(終身) 如果版友建議南山的實支也砍掉的話，會再搭配遠雄RJ1跟全球作雙實支 這邊先謝謝各位版友 ^^

一、性別：女 二、年齡：26歲 三、職業/工作內容：內勤 四、保障需求：長照保險、意外、醫療 五、保費預算：3萬/一年 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃： 意外、醫療實支實付為主要需求，長照的部分是聽業務介紹還不錯，也一併計算，。 九、現有保險：公司團險+儲蓄型保單 十、預增保險： 保險公司：富邦人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 1.富邦人壽健康安富久久殘廢照護終身壽險 XLT 2萬 20年 11760/年 2.富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金MADD 100萬 1年 1350/年 3.富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)NMR 3萬 1年 536/年 4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約AHI 10單位 1年 580/年 5.富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年 4455/年 6.富邦人壽享安心 住院醫療定額健康保險附約 HKR 1000 85歲屆滿 7130/年 7.富邦人壽永福豁免保險費附約 WPD2 ---- 20年 780/年 8.富邦人壽金安心健康一年定期保險 MGD2 1年 4158/年 合計一年保費30483元 目前業務幫我規劃了這份保單, 想請專業的各位給我意見 1. 是否有更好更便宜且相同保障的產品可取代以及是否需要刪減~ 2.富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險是建議購買的長照險嗎？ 3.目前有公司的團險，醫療的部分有實支實付，NHR1有需要加保嗎？另外HKR的部分是不 是有住院超過4天(住院一天補助2000元)才能Cover所繳保費7310元~ 感謝各位的建議!!!!!

1. 如果未來主力是銷售ETF跟外匯的話，該選擇 銀行理專、證券理專、證券營業員? ETF：像是SPY, GLD, UCO，或00632R, 00633L, 00637L 外幣：外幣保單、澳幣、日幣 2. 以個人手收、獎金為導向，推薦的公司 跟部門/職位有哪些呢? Ex. 銀行：花旗銀、中信銀、台新銀......? 證券：國泰證、元大證、富邦證......? 原PO背景：科大電機系 六年交易經驗(台股、台期權、海外期貨-小道瓊, 黃金, 輕原油, 歐元, 日圓, 英鎊) 原本打算往交易員、研究員的方向找工作，卻敗學經歷所苦，丟了超過百封履歷 卻無一面試邀約，便打算先往理專一職著手。 在假設理專基本證照全齊，且""考慮""該背景的前提下，麻煩 前輩們給予建議！ ps1. 另請問玉山證券 其"投資專員"一職是似理專缺嗎? 業績是採團體制嗎? ps2. 小弟因實力不夠無法自營為生，所以才出來找工作.. 謝謝大家~~

如題,因為年金快要倒閉的話題一直沸沸揚揚~ 小弟最近又一直被保險人員推銷儲蓄型保單, 說每年繳多少,幾年後可以每年領多少點點點的~ 不禁讓我想到如果年金制度這麼不讓我們教師滿意, 為什麼不乾脆自己拿每年被扣的那些款去買儲蓄險? 起碼我還能得到一定的保障, 而不像公家機關的法令可以隨時間一變在變~ 是說我一向很排斥拉保險的人~ 所以想請問比較了解的老師們, 未來我們新版的年金制度是否仍比 私人企業的儲蓄險來的優惠? 如果沒差很多的話那乾脆倒一倒好了, 要補繳的話我不如自己去投保? -- 花非花 , 霧非霧 , 夜半來 , 天明去 , 來如朝露不多時 , 去似相思無盡處 .........

大家好 小弟今年27歲，銀行業務員，職業等級二，騎機車通勤 本身已有一些基本的終身醫療險，想再買一張產險公司的意外險以強化補足風險缺口 規劃的方向是實支實付+日額同時給付，著重燒燙傷 如果有支付門診手術及個人責任險更佳 不在乎什麼食物中毒、身故喪葬慰問之類的 也不在乎什麼火災地震大眾運輸之意外死亡理賠金 一年預算四千以下 找了大概十家產險公司，比較到最後，現在在猶豫到底要保明台、第一產或泰安 明台:家樂保 方案三計畫五，費用3450 意外死亡或全殘:300萬 (一般、加護、燒燙傷)日額3000，實支實付10萬可同時給付 顏面傷殘、燒燙傷植皮各50萬 泰安:新至尊滿福保 方案四，費用3885 意外死亡或全殘:300萬 (一般、加護)日額2000，燒燙傷日額3000，實支實付6萬可同時給付 重大燒燙傷60萬、骨折未住院6萬、個人責任險30萬 第一產:新金龍龍來保，無DM，金龍四附約三，費用3866 意外死亡或全殘:300萬，如因交通工具意外傷害(如騎機車)則再加50萬 日額2000，燒燙傷日額4000，實支實付5萬可同時給付 加護病房慰問金一天2000，門診手術2000 燒燙傷移植皮膚100萬、骨折未住院6萬、個人責任險10萬(自負額2000) 大概比較: 優點: 明台:實支實付最高，一般日額最高，有顏面傷殘保險金 泰安:個人責任險最高，有重大燒燙傷 第一:有門診手術，加護及燒燙傷日額最高，燒燙傷移植皮膚最高 死亡全殘保險金最高(EX:騎機車多50萬) 缺點: 明台:無骨折未住院理賠、無個人責任險、無重大燒燙傷、無門診手術 泰安:無燒燙傷植皮、無門診手術、加護日額最低 第一產:實支實付最低、無重大燒燙傷 小弟個人偏好是第一產>明台>泰安，想請問各位大大可否提供一些寶貴的意見給小弟參考 或者一起來討論產險公司的意外險 感謝~~~~~

【轉錄來源】 菜市場政治學 【文章標題】 歐巴馬健保：壓垮希拉蕊選情的最後一個炸彈 【完整內文】 ◎陳豐偉／精神科醫師、作家 編按：歐巴馬健保（可負擔健保法案）是歐巴馬總統的重要政績之一，但是 它卻成為川普總統所說「上任第一天就要廢除」的頭號政策，由共和黨掌控 的美國國會參眾兩院也早已準備好要廢除該法案，但也有許多民眾在各地組 成抗議行動，反對共和黨在沒有提出替代方案的情形下就廢除該法案。我們 邀請到陳豐偉醫師來為大家講解到底為什麼這個立意良善的政策，反而對許 多人來說是帶來了實質的傷害。美國人的醫療支出龐大程度，以及其醫療體 系對病人來說的不方便程度，對擁有全民健保以及高品質醫療體系的台灣人 來說，可能是很難想像的。從這個政策的背後我們該好好想一想的是：大家 一定要好好地珍惜台灣的醫療以及健保！（本文原發表於作者部落格） 7794920776_5b461975aa_o 圖片來源：C.C. by Jorge Enrique Mújica, LC 《1》 從兩個數字來看歐巴馬健保，為什麼無法為民主黨贏得美國總統大選（ ObamaCare，全名是Affordable Care Act，「可負擔健保法案」）。 第一個數字是9.5%，這是ObamaCare強制中小企業主為專職員工納保時，可要 求員工從薪水中扣除的比例。 9.5%！在抗議ObamaCare對農民工的影響時，一位西班牙移民說：「我每天辛 辛苦苦摘柑橘，一小時十美元，我要養一大家子人，我有很多開銷，要我從 微薄的收入裡再拿9.5%出來，我辦不到！」 美國隔壁的加拿大看病不用錢，住院不用錢，只有到健保藥局領藥時需要部 分負擔，州政府還補貼超過收入上限（約3%）的藥費。加拿大人從薪水裡拿 出來支付健保的比例大約是9%，這位農民工光是直接付給ObamaCare就要用掉 9.5%，這還不包括他付的州稅、聯邦稅裡用來補貼醫保公司的金額，然後他 看病時，還要付一大堆部分負擔。 另一個數字是17%。在知名期刊Health Affairs的部落格上有一則統計：維吉 尼亞州四口之家，年收入六萬外幣保單，即使有政府補助，一年還要花4980美元 購買ObamaCare第二低價的「銀級計畫」(Silver Plan)。這計畫有5000美元 的自付款(deductible)，也就是說，這家人必須先付出9980美元，相當於年 收入的17%，才能開始享受ObamaCare的醫療給付！ 據紐約時報報導，二〇一七年，各醫保公司將大漲ObamaCare平均24%費用。 亞利桑那州鳳凰城一個年收入62000美元的四口之家，選擇的方案政府每月補 貼1079美元，自己要付342美元，等於一年約4100美元。然後，他們要先付出 14100美元，才能得到ObamaCare的給付。這樣算起來是29%！先付出年收入 29%，才能開始享受部分負擔的醫療。 二〇一六年十月，ObamaCare將大漲保費、同時醫保公司大舉退出的消息傳出 ，共和黨總統候選人川普自然不會放過，大肆攻擊二十三年前就推動 HillaryCare的民主黨總統候選人希拉蕊。美國前總統、民主黨籍的柯林頓先 生，有一次為希拉蕊助選時還脫口而出，說ObamaCare是「世界上最瘋狂的事 情」。當選舉揭曉，川普在選舉人票大勝希拉蕊，讓世人震驚。侯智元先生 撰寫的「我不是川普鐵粉，我只是反對傲慢地解讀民主：川普是怎麼贏的？ 」說明川普如何針對搖擺州關鍵票進行精密設定的選戰。現在回頭來看，失 控的ObamaCare，可能也是希拉蕊輸掉搖擺州的重要原因。 《2》 在「先進國家」裡，美國醫療體系是出名的浪費、沒效率、可近性低、嬰兒 死亡率高、平均壽命短。美國一年的GDP有16%用在醫療，是其他先進國家的 兩倍。龐大的醫療支出，增加美國企業的經營成本。雖然醫療費用的高訂價 ，可協助美國醫藥產業研發新藥物、新技術，並率先讓美國人使用。但高昂 的費用，也會讓許多中下階層負擔不起、不得不拒保終身醫療險。 美國醫療費用的高漲，最主要的原因是：美國沒有像其他「先進國家」一樣 ，擁有政府主導的公醫制或全民健保。美國社會的信念是：政府管控會失去 效率，讓企業自由競爭，人民才能得到好處。但由超大型營利公司主導的美 國醫療體系，可能已造成「市場失靈」。加上人口老化、醫療訴訟盛行、以 及醫療高科技發展，讓美國醫療支出膨脹。在ObamaCare實施前，有18%美國 人買不起或不想買醫療保險。 一九一五年，有些美國勞動團體想仿效德國首相俾斯麥的社會安全體系，推 動美國的全民健保。那時，「美國醫學會」(American Medical Association)是最有力量的遊說團體。AMA跟其他勞動團體合作，結合民營醫 保公司，讓全民健保立法失敗。之後，德國發動第一次世界大戰，反對德國 的意識形態，加上美國社會「我們就是不一樣」的想法(American exceptionalism)，當歐洲國家邁向讓全民納入醫療保險時，美國堅持不這麼 做。 二次世界大戰後，美國總統杜魯門、詹森都曾想推動全民健保，這時阻礙的 因素還包括種族隔離—-各買各的醫療險才能確保種族隔離。接著好幾十年， 沒有美國總統想推動全民健保。原本美國的醫療險費用還不算離譜，但從二 〇〇三年到二〇一三年，美國醫療險年費增長速度是薪資成長的三倍。在二 〇〇九年，經濟大衰退時期，美國醫療險公司獲利反倒上升56%，五大醫保公 司執行長獲得兩億美金的薪酬。二〇一五年，五大醫保公司的稅前獲利，估 計有250億外幣保單。 終身醫療險公司的併購、大型化、同一區域人民的選擇減少，讓理應「自由競爭 」的市場經濟被人為操縱。如二〇一六年七月，美國五大醫保公司的第三名 Aetna想出370億美金併購第四名Humana，第二名Anthem想出540億美金併購第 五名Cigna。根據「美國醫師會」的報告，這兩個併購，會削弱23州共154個 大都市的醫療險市場競爭。「美國醫師會」表示，美國41%的大都市，被單一 一家醫保公司吃下超過50%市場。75%的美國大都市，醫療市場集中度非常高 。如剛剛舉的鳳凰城的例子，在二〇一七年就只剩下一家醫保公司願意承接 ObamaCare。 一百年前主導美國醫療市場自由化的「美國醫學會」，現在支持ObamaCare， 理由倒也清楚，當市場主導力量過度集中在醫療險公司時，對醫療照護提供 者不會有好處。如果ObamaCare推行成功，就可以增加市場競爭的力量，降低 大型終身醫療險公司的主導能力。遺憾的是，民主黨從一九九三年又重新推動暱 稱HillaryCare的醫療改革計畫，當年受挫未立法，二十三年來，有十五年的 白宮主人屬於民主黨。這麼長的時間，民主黨並沒有做好準備，二〇一四年 推出前，就有許多人警告，從醫療經濟學的角度來看，ObamaCare存在許多漏 洞。而這些漏洞，在希拉蕊高高興興準備當選總統前終於爆發。 7029981403_52dc523d79_z 2012年三月在美國最高法院前集會支持歐巴馬健保法案的民眾。圖片來源： C.C. by LaDawna Howard 《3》 美國醫療險公司的效率，台灣人難以想像。有些美國醫保公司收取的年費， 實際用在醫療的費用有時還低於65%，台灣大約是97%。台灣健保行政費用太 低，美國醫保行政費用高得嚇人，這兩個極端都有問題。ObamaCare要求醫保 公司的行政費用要低於20%，如果能落實是很好。但開辦以來，ObamaCare造 成醫保公司嚴重虧損，原本或許還能微調其他醫療險保費來分擔，但當虧損 太大，這些追求獲利的公司也只能選擇退出，或大幅增加保費。 ObamaCare有個重要的規定是，醫保公司不能拒絕任何民眾加入，不能拒絕帶 病投保，只能以固定的費率收費，許多醫保公司認為這樣做的話就不能以病 人的預期風險來計費。另外有個重大的漏洞是，若民眾拒保，或50人以上的 公司拒絕幫員工保險，只需要繳納罰金，而這罰金比起保費少之又少。比如 一般成年人拒保的罰金是一年695美金（或年收入的2.5%），比起ObamaCare 年費少多了。這會造成年輕、健康的中下階層拒保，等身體狀況出問題來再 來加保，結果就是醫保公司入不敷出。 ObamaCare還產生另一種誘因：企業會傾向增加兼職人員比例，因為法律沒有 規定要為兼職人員納保。在二〇一三年、即將實施ObamaCare時，就有些企業 、甚至大學，宣布不再提供某些眷屬的醫療險。許多州政府持續減少對大學 的補助，有些大學就宣布說，未來將減少專職教師的人數，減少學校負擔的 醫療險支出。反正現在有強制納保的ObamaCare。如果連ObamaCare的費用都 覺得貴，那就繳納罰金，等那天生重病再加入ObamaCare不遲。 ObamaCare最大的問題還是：原本高貴、低效率的美國醫療體系，並沒有從根 改革。ObamaCare的執行，還是得靠那些美國政府想要降低影響力的醫保公司 。美國人民希望市場競爭能讓終身醫療險費用降低，結果卻是醫保公司越來越肥 大、遊說能力越來越強。 在醫療險費用持續高升的現實底下，美國政府要讓中下階層負擔得起 ObamaCare，就得持續增加對ObamaCare的補助。這自然會造成政府龐大的財 政負擔。如二〇一三年九月三十日，因為共和黨抵制ObamaCare，造成美國政 府停機十六天，最後解套方式是修法調升政府舉債上限。補助ObamaCare，就 代表美國政府要借更多錢，也可能會排擠其他政府預算。 政府做什麼事情都必須考慮到「錢」，大家也都想跟政府討錢。例如美國加 州有個「農場工人聯合會」(UFW)，原本提供農工低保費、有年度給付上限的 醫療險。因為政府實施ObamaCare，判定UFW提供的醫療險不符規定，必須加 保附加險，一年要增加470萬美金。農民工沒那麼多錢，就動員政治力量，希 望州政府補助320萬，農民自己再出150萬。 除了剛才提到的因為ObamaCare的虧損，讓醫療險公司調高其他人的保費外， 美國政府預計二〇一八年後，要針對「高價」的醫療險課稅。這增加的稅金 ，預估會影響42%的受雇者。而針對「高價」保單課稅，也可能會讓部分雇主 選擇保「低價」醫療險就好。這就是經濟學常說的「天下沒有白吃的午餐」 。政府決定多收一個費用或少收一些稅，都會影響醫保公司、醫療單位跟被 保險人的行為。不管是企業、機構或個人，都會按照自己的利益來決策，不 會傻傻地跟著政府的「立法意旨」來走。 但，這些醫療經濟學的ABC，每個衛福、公衛、醫管等相關研究所的研究生應 該都知道吧。為什麼美國民主黨的策士，卻訂出一個彷彿要擴大終身醫療險公司 佔率、然後任他們予取予求、讓國家財政緊繃的方案出來？ 14674307058_3322acda25_z 圖片來源：C.C. by shane_d_k 《4》 ObamaCare有個很棒的「基礎建設」是Medicaid Expansion，擴大貧民保險 Medicaid的涵蓋範圍，年收入在貧窮線的138%（約16243美金）以下的人，都 納入Medicaid。然後在貧窮線的400%以內的家庭或個人，都享有ObamaCare的 部分補助。這讓美國終於能躋身「先進國家」之林，讓多數人民享有醫療險 的保障。 可惜，如前面所述的17%與29%的例子，除非你是那138%貧窮線以下的家庭， 否則就算你得到一些政府補助，ObamaCare高昂的年費跟自付額，還是會讓你 感受到沈重的負擔。而後年、大後年，年費不曉得還會不會持續上漲？ ObamaCare執行快三年，的確有效減少美國人接受醫療照護的障礙，減少沒有 醫療保險的人的醫院總住院天數，據估計一年至少多救了兩萬人性命。但 ObamaCare財務失衡，讓少數人感受到極大痛苦、以及對未來家庭經濟狀況的 恐慌。這或許是川普能攻下一些原本支持民主黨的搖擺州的原因之一。 因為ObamaCare大幅降低美國沒有醫療保險的人數，美國人就要感謝民主黨、 支持ObamaCare？但，為了推行ObamaCare，美國政府必須擴大舉債，許多人 的稅金增加，政府其他社會福利與教育預算被排擠，ObamaCare與Medicaid得 減少給付項目與金額才能降低虧損。 美國醫療照護體系的問題積重難返，川普當選總統後能推出比ObamaCare還好 的政策嗎？全世界的衛福研究者都伸長脖子等著看，但我想很少人帶著樂觀 的期待。 《5》 美國的醫療照護體系非常複雜，除了政府支應的老人與貧民醫療保險外，其 他全靠市場競爭。身為業餘的衛福研究者，過去我只「敢」研讀加拿大與歐 洲。川普的意外勝選，倒是讓我們可從ObamaCare一窺美國醫療照護體系的特 殊性格。 當我粗淺地讀完這些資料，我覺得ObamaCare傷害了美國醫療保險產業的多元 性。原本美國人民為了自救，成立許多草根的醫保組織，而政府補助的 ObamaCare，對美國中下階層卻依舊是難以負擔。 以前述2017年鳳凰城年收入62000美元的家庭來說，選擇ObamaCare，要先用 掉稅前所得的29%之後才能開始享受醫保的給付。如果再加上政府補助，等於 要先付出這家庭年收入的50.2%，醫保公司才開始替被保險人付錢。這樣的方 案設計，也難怪會有人寧願受罰，也不想繳保費，讓ObamaCare財務更不穩定 。 沒有醫療保險的人還是有就醫需求，這些人的醫療費用就不會先經過醫保公 司。ObamaCare讓沒有醫療保險的美國人大幅降低，讓更多保費匯入越來越少 、越來越大的醫保公司戶頭，但人民感受到的保費支出還是一路飆漲。也難 怪有人要陰謀論地說，ObamaCare是醫療險公司遊說政客的成果。但現實上卻 是，醫保公司紛紛撤回、縮小對ObamaCare的支持。 ObamaCare的觸礁告訴我們，對一個已經「大到不能倒」的龐大體系，任何大 幅度的改革都不容易。推行計畫的人有自己的想像，但其他人不見得會照你 的想像去走，如果沒有把所有現實問題都想清楚，改革者常會意外造成許多 人的痛苦。 這些「不被看到的痛苦」，或許就是標榜改革的希拉蕊敗選的最大原因？ 【轉錄連結】 http://whogovernstw.org/2017/01/17/fengweichen1/ 【轉錄心得】 從歐記健保來看，歐巴馬推動的原因是想把沒有醫療保險的底層民眾納入， 結果因為財務等問題，反而傷害了中下階層民眾。 文章中分析了歐記健保的問題，主要是沒有做系統性的革新，只用補洞的方法， 沒有想清楚財源、排擠效應等問題。有些是美國醫療保險自由化長期下來產生 的問題，但目前歐記健保產生的問題，卻又是太過「社會主義理想」造成的。 對台灣而言，除了對全民健保如何走下去是一個值得參考的借鏡外，我們也該 順便想想，單純「提高法定基本工資」會不會產生像歐記健保那樣，對美國中 下階層未蒙其利先受其害的效果？ 也要想想，一些服務「自由化」時，如何維持良好競爭，不要產生那種「大到 不能倒」的大機構／企業，讓全民被這種機構／企業綁架。

最近家裡碰到一些跟醫療相關的事情 本來要幫我爸保長照保險險 當天保險業務員已經來了 只要簽名也就可以承保了 沒想到我爸在那邊番 我哥我媽勸了半天都沒用 所以沒保成 這兩天也是岳母生病確診 透過關係跟上ptt查 都覺得榮總的某個醫生很好 但她一直在那邊番說 榮總很爛 一定要去國泰 我對醫院不熟悉 但國泰從來沒聽過啥好評價 可能之前工作不遠的關係 聽過很多評價 至少花時間去查那個科目 國泰也不算拿手 現在是希望能夠找到更好的醫生及治療方法給岳母較好的治療 但她連去都不願意去 碰到很番的老人到底要怎麼處理 不知道大家是怎麼做的 真的很想把我爸給打昏然後幫他簽名 接著再把我岳母也打昏直接帶去榮總掛號

有業務員打建議書給我看 躉繳型商品 跟三年期 是全球建議書 裡面有增值回饋金 請問一下回饋 金前六年購買增額繳清保費 這是什麼? 是要第七 年之後才會有利息到戶頭 這張是五年保本嗎? 躉繳跟三年期哪一個好?

各位板友們好， 這個問題不知道問這個版對不對， 剛剛有位國泰世華的小姐來電：來電號碼0975-563-315，whoscall確認是國泰打來的， 跟我說我是往來很久的老客戶，云云， 然後說現在有最新的儲蓄方式， 可以每個月使用信用卡存款，每月最多只能存1000-5000，利率21%， 想問有板友有接過這個電話嗎？ 有點怕是詐騙，但是對方知道我的資料， 不太懂用信用卡存款是什麼概念... ...求解... ... Google了「國泰世華 21%」也沒看到相關的東西，充滿疑惑...^^"

一、性別：女 二、年齡：31(再過10天核保上會算成32歲) 三、職業/工作內容：文書 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：25000-35000 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？/否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？/否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？/否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？/否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？/否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？/否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 七、常用交通工具：大眾運輸/汽車(乘客) 八、預計規劃：終身醫療險、癌症險。 主要是希望自己在將來生病時，能夠有保險支付部分開銷而不造成自己 與家人負擔，但是很猶豫到底應該保一年期的險還是20年期的終身險。 九、現有保險：無 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） (一) 保險公司：三商美邦 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 二十年繳費祥安心終身壽險 20XWL 100,000 20年 2,890 二十年新守健康手術醫療終身健康保險(104) 20NSSI 1,000 20年 9,270 二十年繳費鑫真健康終身醫療保險(104)20SJHI 500 20年 6,545 增健康住院醫療健康保險附約 JHSRC 計畫C*1 1年 5,141 常春住院醫療保險附約住院及加護病房 HIR 500 1年 1,010 保險金 二十年繳費安康防癌終身健康保險附約 20ACRA 計畫A*1 20年 5,040 計畫A 二十年安心豁免保險費附約 20CWPR 14,000 20年 337 總保費：30,233 (二) 保險公司：三商美邦 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 二十年新守健康手術醫療終身健康保險(104) 20NSSI 1,000 20年 9,270 二十年繳費鑫真健康終身醫療保險(104)20SJHI 500 20年 6,545 增健康住院醫療健康保險附約 JHSRD 計畫D*1 1年 6,632 常春住院醫療保險附約住院及加護病房 HIR 1,000 1年 2,020 保險金 常春住院醫療保險附約手術保險金 SIR 1,000 1年 870 常春住院醫療保險附約出院療養保險金 HCR 1,000 1年 1,080 總保費：26,417 (三) 保險公司：三商美邦 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 二十年新守健康手術醫療終身健康保險(104) 20NSSI 1,000 20年 9,270 二十年繳費鑫真健康終身醫療保險(104)20SJHI 1,000 20年 13,090 意外身故及殘廢保險金 ADDR 1,000,000 1年 930 每次實支實付傷害醫療保險金限額 AMRR 50,000 1年 920 傷害醫療保險金日額 DHIR 1,000 1年 620 增健康住院醫療健康保險附約 JHSRB 計畫B*1 1年 4,281 總保費：29,111 (四) 保險公司：國泰人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新真安順手術醫療終身保險 L62 1,000 20年 11,780 超安心住院醫療終身保險 FV1 1,000 20年 12,780 新真全意住院醫療健康保險附約 CV 1,000 1年 2,707 總保費：27,267 (五) 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 遠雄人壽新終身壽險(106) FI2 10萬元 20年 2,830 遠雄人壽綜合住院醫療日額給付保險 RHO 1,000元 1年 4,270 附約(103) 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 RJ1 1計畫 1年 4,632 遠雄人壽好安心住院醫療健康保險 RSM 1計畫 1年 3,251 附約(103) 遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 1單位 1年 698 遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健 RG1 100萬元 1年 3,670 康保險附約 遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 XHG 100萬元 1年 1,110 遠雄人壽傷害醫療保險附約(乙型) MRB 5萬元 1年 615 遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險 RHG 1,000元 1年 550 附約 遠雄人壽豁免保險費附約 HA3 21,626元 20年 1,315 總保費：22,941 以上，是最近保險業務員做的幾份規劃書，第一次投保，沒有什麼概念， 想請問大家以上哪份保單，保障相對來說是比較好的，謝謝~

一、性別：男、女 二、年齡：30歲 三、職業/工作內容： 四、保障需求：醫療 五、保費預算：2000 六、健康告知：無 八、預計規劃： 因為旅行社已經有保基本的申根保險，是想要再加強疾病醫療的保險 有看板上的網友整理的ppt，可以在康達保南山和富邦的旅平險 可是終身醫療險都是死殘的1/10，有辦法做到死殘不那麼高拉高醫療額度嗎? 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：美商安達 商品名稱 保額/計畫 ___________________________________________ 意外傷害身故&殘廢 300萬 重大燒燙傷 75萬 意外傷害醫療 150萬 海外突發疾病住院(醫療) 100萬 海外突發疾病門診(醫療) 1萬 十、預增保險： 保險公司：南山產險 商品名稱 保額/計畫 保費 ---------------------------------------------------- 海外旅行綜合保險 1000萬 658 海外旅行傷害醫療實支實付型 100萬 162 海外突發疾病醫療保險金 100萬 611 海外旅行不便保險 300 1731 保險公司：富邦產險 商品名稱 保額/計畫 保費 ---------------------------------------------------- 旅行平安保險 100萬 117 想要可以幫醫療險做到大概200萬，這是這樣死殘要拉到1000萬 可是實際上我並不需要到那麼高，有辦法不做到那麼高嗎 感謝各位版友!!!

一、性別：女 二、年齡：29 三、職業/工作內容：內勤行政工作 四、保障需求：一般醫療、意外醫療 五、保費預算：20,000元以下 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 七、常用交通工具：公車、捷運、Ubike 八、預計規劃：醫療/意外 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：南山 購買時間：2012年5月 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 南山人壽真安心手術醫療終身保險 PSI7AQ 1,000 20年 8,060 南山人壽住院醫療保險附約 HSE15AQ 15 1年 3,975 南山人壽住院費用給付保險附約 HIRQ 1,500 1年 2,655 南山人壽住院費用給付保險附約居家療養附加條款HRQ 1,000 1年 1,710 南山人壽傷害保險附約 AI1Q 500,000 1年 1,850 南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARA1Q 500,000 1年 585 南山人士意外骨折及特定手術傷害保險金附約PBBRAQ 500,000 1年 1,850 南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約TSIRAQ 1,500 1年 3,870 合計保費24,555，已繳費4年，無其他意外險 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：富邦 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 富邦人壽新平準終身壽險 XWS1 10萬元 20年 2,730 元 富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金MADD 50萬元 1年 550 元 富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金 (一般型) NMR 5萬元 1年 776 元 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1,160 元 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年 4,455 元 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約HKR 1000元 85歲屆滿 7,350 元 費用合計17,331 最近因工作轉換，開始覺得終身醫療險年繳24,500費用太高，有點吃力 版上爬文一下發現自己現有的醫療險是較不推薦的終身險種， 考慮壯士斷腕退保現有保險，轉換為富邦的定期醫療實支實付， 富邦保單目前在考慮是否不保HKR，未來預算足夠時規劃第二家實支實付 想請教板上高手們幾個問題： 1.因原有南山真安心手術醫療終身保險已繳四年，且保險有包含門診手術， 是否該繼續投保此主約，解除其他附約，再加保富邦的定期醫療險（不含KHR)？ 2.若全部解約，改保富邦，是否建議直接連HKR(有給付門診手術)一併投保？ 3.目前MADD NMR AHI 規劃保額，較板上文章建議的單位要高， 是否仍需另外加保產險的意外險，或是降低至建議額度並加保產險意外險？

金融業版的各位大家好，小弟我在今天合庫放榜後，體驗到了第三次失利 因為筆試都有通過，所以自認為能力沒有比別人差 沒有錄取可能就是面試出了甚麼差錯，比起自己閉門造車，還希望各位前輩的可以多多指 點。 面試經過: 1.念出匯票上的金額 2.自介 3.畢業一年沒有工作經驗的原因 A:因為沒有當兵，想把這一年的時間拿來準備銀行 4.你說要準備銀行，可是證照缺滿多的，說說以後的考照計畫 A:當出認為先專心準備銀行，證照上了再補就可以了(委員點頭) 用閒暇時間做題庫，剩下的就靠決心跟毅力了。 5.考過哪些銀行，為甚麼沒上 A:一銀跟高銀，一銀因為是第一次面試，所以說得太多沒答道點上 高銀都問些生活化的題目，所以沒上應該是筆試成績太低 6.考上合庫會是你的最終目標嗎?，不會再考了吧? A:講了合庫的優點，市占率跟形象，提到了高齡者跟身心障礙者財產信託 7.現在年輕人都很重視長照保險問題齁?為甚麼? A:這題我答得結結巴巴，只能回說因為政策或切身相關的問題之類的 8.怎麼處理壓力? A:如果時間允許會去打球，沒時間的話就洗個澡唱首歌就可以面對明天了(笑) 9.分享國際時事，說明對銀行業務的影響 A:說到英國脫歐，資金往亞洲移動等等被說文不對題， 只好說人民幣國際價值提升，要更看重人民幣業務 10.在大數據時代你有甚麼優勢 A:我認為我有彈性的思考跟表達能力，面對金融轉型要適應的不只是我們，還有客戶 需要把新東西內化後交給客戶，所以我認為我的彈性思考和表達能力是優勢 11.從以前就外宿平常是怎麼回家的 A:大眾交通工具 我記得的面試過程大概就是這樣，成績只有77分.... 我自己猜測，問題出在缺乏經驗、證照不足、表現出樂觀的態度但委員不欣賞 時事題答得不好，最後就是說自己得優點無法得到認同 如果各位前輩有發現我有那些缺失，希望可以指點我，謝謝大家 最後還一些小問題，我回答問題是大多直視發問的委員，是不是環顧所有委員比較好? 如果是多人面試，在別人答題時應該看回答的考生還是面試委員呢? 祝各位考試順利，事事順心

內文： 財政部長許虞哲今天（13 日）表示，配合長照保險財源籌措，將修法提高菸稅與遺贈稅，每 年預估各有兩百三十三億與六十三億元可挹注長照基金，加上衛福部編列預算，估計未來 五年都足以支應，之後是否要採保險制或找其他財源，五年後再來規劃。（黃悅嬌報導） 立法院財委會審查菸酒稅法修正草案，行政部門規劃菸稅每包調高二十元，做為長照財源 之一。 朝野立委關切，財源不夠穩定，質疑財政部的財務估算不確實。 財政部長許虞哲表示，菸稅調漲後，預估菸品消費量一年將減三點四億包、少兩成，預估 每年有兩百三十三億元稅收，已考慮漲價影響消費與吸菸率下降後的情況，且按過去菸捐 調漲的經驗，多是剛開始有影響，之後慢慢穩定。至於營業稅是否已排除做為長照財源之 一？許虞哲說，目前僅規劃調高菸稅與遺贈稅，加上政府編列預算，應足以支應未來五年 需求；要找其他財源五年後再說。『目前為止提這兩種稅，據衛福部估計五年內夠，長期 來講，行政院或衛福部考量，未來財源是採保險或其他財』 衛福部指出，財政部預估遺贈稅調高後一年可增加六十三億元，加上菸稅調漲與衛福部預 算，一年財源有四百多億元，已足夠第一階段長照規劃與資源佈建。 連結： http://news.cnyes.com/news/id/3745985 其他： 中華民國萬萬稅 繼房地合一.調高地價.房屋稅 又來一個 開始準備要各種名目收錢了 在完成修法之前 有可能導致短期房地產市場的因應 買賣移轉以及贈與 值得注意 -- 傳說中的探險者 http://worldkhan.pixnet.net/blog

有人說殘廢7-11級的保障也很重要 (其實重要性在哪裡我還不是很清楚) 搜尋了一下市面上有保障到7-11級殘的定期殘廢險產品，發現選擇其實很有限 目前有出的大概有 1.朝陽人壽新一年期二至十一級殘廢保險附約 一級殘沒保，額度最高三百萬，可保至70歲，費率非常非常便宜，不分年齡。 但額度不可超過主約，且這間公司沒有定期壽險，主約投保成本很高。 此外，此公司剛由南山收購，能不能保不知道。 2.友邦人十一助行殘廢照顧保險附約 保證續保，可保至80歲，但後期費率非常貴。 額度最高500萬，主約似乎沒有額度的限制，應該是市面上最暢銷的產品。 3.安達人壽全心照護一年期殘廢保險附約 保證續保，費率中後期飆很高，其他資訊不詳。 4.安聯人壽殘廢給付保險附約 保證續保，費率比友邦便宜不少，特別在後期。 可保至75歲，最高可保500萬，但額度受主約額度限制，還好有定期壽險可保。 5.富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約 一級殘沒保，可保至75歲，費率僅次於朝陽的便宜，不分年齡，但非保證續保。 最高可保至500萬，額度不可超過主約，有定期壽險可搭配。 6.台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約 保額最高500萬，可保至74歲，保證續保。 特色在於對1-6級殘額外加給保額的10%，但費率也比友邦明顯再高上一些。 有無限制主約額度不太確定。 以上分享給需要的板眾，希望有人能說明一下7-11級殘的重要性。 另外補充說明，上面的保險同時保障疾病與傷害所致的殘廢， 與一般意外傷害險不同。

一、性別：女 二、年齡：31歲 三、職業/工作內容：內勤行政 四、保障需求：著重於醫療及意外，預防事故發生不須成為他人負擔 五、保費預算：四萬五左右/年 六、健康告知：本身健康良好，但家族有糖尿病、肺癌及高血壓病史 七、常用交通工具:機車 八、預計規劃：目前兩張保單，因進入熟齡階段幾經思考後覺得應將意外及手術提高 九、現有保險 保險公司：南山人壽 購買時間：90年11月 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 南山新康祥終身壽險 DDLAK 1百萬元 20年 9,800元 南山癌症醫療終身保險附約 20CRK 1單位 1,279元 南山人壽住院醫療保險附約 HSE10G 10計畫 2,650元 南山人壽手術醫療保險附約 SIRE 1,000元 1,010元 南山人壽傷害保險附約 AI1N 513,513元 1,900元 南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARA1Q 1,025,641元 1,200元 南山人壽傷害醫療保險金附加條款 MN1N 30,588元 624元 —無社會保險 南山人壽意外傷害醫療日額給付 DHI11N 1,019元 550元 附加條款 ----------------------------------------------------------------------------- 年繳19,013元 保險公司：新光人壽 購買時間：101年10月 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新光人壽新美麗人生終身壽險 YSA20 10萬 20年 3,063元 新光人壽安安傷害保險附約 K2A01 1單位 1,500元 新光人壽安心住院保險附約 71D01 10計畫 2,520元 新光人壽綜合醫療保險附約(本人) Y1D01 2,000元 4,814元 新光人壽意外傷害醫療保險附約(新修訂) L1D01 3萬 400元 新光人壽傷害住院醫療日額(本人) R1D01 1,400元 862元 新光人壽平安意外傷害321(本人) 32D01 100萬元 1,270元 新光人壽新要保人豁免保險費附約 92A20 497元 ------------------------------------------------------------------------------ 年繳14,776元 十、預增保險： 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 遠雄人壽美滿致富2增額終身壽險 LJI 5萬元 20年 2,100元 遠雄人壽保安心重大傷病 RGI 100萬元 3,670元 一年定期健康保險附約 遠雄人壽康復醫療健康保險附約 RJI 2計畫 5,844元 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) HJ3 1,000元 20年 11,130元 遠雄人壽超級人生傷害保險附約 XHG 100萬元 1,110元 遠雄人壽安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 2,000元 1,100元 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 MRC 5萬元 687元 遠雄人壽豁免保險附約 HA3 20年 ------------------------------------------------------------------------------ 年繳約28,602元 因第二份保單新光5年前購買，因最近請一位保經幫我審視，他建議南山部分因早期買可 留著，但手術部分較弱；而新光部分手術比較強但其他的部分有些都只賣到65歲，以長遠 看的話建議將新光這整張拿掉。 故南山保單調整如下: SIRE、PARA1Q、MN1N、 DHI11N都剔除改買遠雄，而新光整張剔除 手術可改買南山的(一年期)或是遠雄的新溫馨終身醫療健康保險附約(送終身手術)，我的 想法是手術直接買遠雄一勞永逸，那調整後的保費南山15,629+遠雄28,602=44,231。 另外，明年保費可能會調漲，目前也有在考慮長照保險險， 請問遠雄人壽超好新B型殘廢照護終身健康保險附約 20年期 200萬元 16,800/年 好嗎?

這篇是這系列的「最後一篇」了， 辛苦各位了，看這麼長的文章。 底下，幾乎可以說算是閒聊的成份居多了， 到底要不要往下看，請您自行判斷。 當您有一些『理財基礎』與『投資基礎』， 差不多就會開始想找一些，進階版的叢書來看， 甚至是專業叢書之類的。 學習的過程大致上是這樣的， (一)初階入門階段：多方面的廣泛地『攝取』知識。 在這邊最容易遇到的瓶頸， 或是讓您對理財這檔事，望之卻步的因素。 大概如下列所述， 1). 覺得自己的算術不好。 ans:算術不好也沒關係，拿出紙筆， 一行一行列出來，再用計算機慢慢算。 由於科技的進步，現在的智慧型手機， 大多數都能夠進行簡單的連續複利運算。 例如： 年利率0.6%，假設利率固定。 本金一萬元。 一年計息一次， 定存三年。 註：現實生活中，絕對不要對連續複利有任何幻想。 你實際拿到手的，搞不好會比計算出來的數字還要少。 連續複利的計算公式： (本金) ×( 1 + 年利率 ) ^ (週期；一般是Ｎ年) ＝ 本金經過 N年複利後 的本利和。 代入數據， 10,000 ×( 1 + 0.6% ) ^ 3 ＝ ？ 計算順序， 先算 0.6% ＝ 0.6 ÷100 ＝ 0.006 ， 註：有些計算機沒有「％」這個符號，所以要另外先算。 再計算，(1+0.006)^3 ＝1.018108(小數點取六位～八位即可) 再代入， 10,000 ×1.018108 ＝ 10181.08 元 以上是用手算的順序。 因為目前僅有少數的智慧型手機內建的計算機， 有支援整列運算。 範例照片網址： 台灣品牌的手機，但並不是每款都有支援整列運算。 http://imgur.com/a/BmwTV 一般智慧型手機內建的計算機 1.水果牌(照片後補) http://imgur.com/a/ekdqh 2.in牌 http://imgur.com/a/iuw5v http://imgur.com/a/AZddu 由於此計算機沒有%的符號， 所以您要先把 0.6% 換算成 0.006 不然就要打成 10000 ×( 1 + 0.6 / 100 ) 再按下等號，『＝』 10181.0822 3.NOKIA Lumia 920(windows phone) 在我家防潮箱，不過我確定他有三種模式， 你轉橫向之後，有一邊是工程計算機，有三角函數的。 在翻轉到另一個方向，會變財務計算機。 windows phone的工程計算機app，按鍵有點多， 可以找簡易版的。 4.去跟唸工科的同學，收購他們用不到的工程計算機。 例如：casio fx-991ms 這台還不錯用，我買了兩台。 一台是新的，另一台是大學畢業時跟同學半價買來的。 基本上，只要可以打整列算式的即可。 若手機沒內建整列運算的計算機， 可以用試算表，或是去下載APP。 總之，算術的部份，沒有您想像中那麼難。 2). 看見陌生的『名詞』。 如果書上沒解說，而您看見一個沒看過的『名詞』。 在『投資理財叢書』，最容易發生這種狀況。 因為作者會認為您在閱讀本書之前， 應當要知道那些名詞。 若作者沒有特別解說， 那就上網google或是問問週遭的親朋好友吧! 多問幾個人，總會有一個懂的。 3.) 理財計劃出現變數。 這個時候，若自己沒辦法處理， 一樣是找google大神，再不然就是問問高手之類的。 這邊要特別說明一點， 您只是現階段，沒辦法處理這個財務問題， 並不代表以後沒辦法處理。 說白一點，就是別人指導過您一次， 您差不多就能學到七八成。 那剩下的部份，您應該就能自行處理了。 4.) 不知道『情報』跟『資源』該去那裡找。 ans:這沒別招， 一、找人開口問。 說不定要花點電話費，打到該公司去， 或是該金融機構去。 二、上網去各大論壇爬文， 基本上，在這個網路發達的時代， 找資料，應該不算難事。 勤勞點就是了。 在這裡談的『攝取』，指的是， 類似各位在小時候快要轉大人時， 大多數的家長， 都會要您多喝「大骨湯」或是「吃中藥」那樣。 原則上就是多看點書，吸收知識去餵自己的腦袋。 這邊會有一點小小的風險，就是『接收到不太正確的資訊』。 PS. 所以各位才會看到，字的背景綠綠的。 就是要讓他故意看起來怪怪的。 還有另一種狀況，就是您自己解讀錯誤。 這部份，當您開始去涉略進階版的理財書籍或是投資書籍， 有大多數的狀況，會被您自己矯正回來。 (二)基礎轉進階的部份。 如果您的理財基礎打得夠紮實， 基本上，每個月要拿出一筆錢來進行投資， 應該都不是啥大問題。 當您多方面接觸之後，應該會了解， 投資什麼，會有什麼風險？ 簡單舉幾個例子，(以24小時皆可變現的速度及風險來排序)。 1.) 定存， 風險層面，銀行擠兌或倒閉的風險，機率約為 兩萬七千分之一。 獲利層面，獲利非常的少。 金流層面，資金的流動性與變現性是最高的。 24小時網銀做定存與解定存，以前有討論過， 沒看過的人，請爬一下文，謝謝！ 2.) 儲蓄型保單，雖然不建議把儲蓄險當投資工具， 但是經過，銀行端，還有許多金融機構對民眾的洗腦。 讓大多數民眾誤以為，那是低風險的投資工具。 但是他絕對不會告訴你，解約會有損失。 風險層面，綁約期間，用錢的風險。 獲利層面，獲利比定存好一些。 金流層面，資金的流動性，因為綁約的關係，幾乎等於零。 不然您就要付出一些代價， 看是要保單借款，或是採取別的解決方案。 3.) 外幣投資，門檻比較低，幾百元也可以玩， 但是，若本金不大，獲利就不會多到那裡去。 風險層面，貶值的風險。 獲利層面，非保證收益的東西，要看您怎麼操做。 金流層面，資金的流動性，反而會比儲蓄險和基金、股票高一些。 理由很簡單，除非央行關匯， 不然銀行就是保證買回， 股票你還要等交割成功，並匯入交割銀行才能拿到錢。 4.) 基金投資，門檻是不高，以定期定額來論，一個月2000元就能玩。 風險層面，基金的淨值會隨股市及其連結的標的，而有漲跌的價差。 獲利層面，非保證收益的東西，要看您怎麼操做與『平損』。 金流層面，資金的流動性，不一定會比股票高。 理由很簡單，基金是保證贖回， 但是贖回的等待期有點久，現在還有『閉鎖期』的問題。 單筆投資，要一段時間之後才能贖回， 因為資訊有點混亂，之前有段時間的閉鎖期規定是90天， 現在小弟不太確定。 之前會買，皆是因為捧場性質，時間一到， 業務員或營業員就會自動提前兩週或提前幾天提醒， 所以我都沒仔細去記(大部份都是新募基金)。 如果他忘了提醒，那就沒有下一次了。 這算個人原則，各位可以不用學。 至於這個閉鎖期是怎麼來的，就跟金管會有點關係， 還有在『閉鎖期』的規定下達之前， 很多人都是把基金當股票在玩，這有點算金管會管太多就是了。 5.)投資股票，以整股而言，就需要多一點的本金。 對每月僅能存幾千元的小資一族而言， 『 存零股 投資術 』會是您投資的好朋友。 風險層面，股價有漲有跌，風險自承。 但可透過『平倉』的技巧，降低持股成本， 增加獲利的可能性。 獲利層面，非保證收益的東西，要看您怎麼操做與*[m*[1;33;41m『平損』*[m。 金流層面，股票有賣不掉的風險， 若有賣掉，那變現速度就會比基金還快。 6.)房地產及其它的民間私人企業投資，不過相對的門檻就會高一點， 例如：民間企業私募的增資股份，一人份的投資門檻， 普通一點的也要10萬～30萬一股(或一張)， 再往上，就是百萬等級的。 說法有很多種，有入股或是插股(台語)。 以私人企業來說，最大的風險就是掏空跟惡性倒閉。 如果當您要退股的時候， 能不能全部把錢拿回來還是一個大問題。 獲利分紅，基本上都會比18%還高，但是請您記住， 你要承擔的風險是，本金有可能吃『歸零膏』。 房地產部份，算變現速度相度對較低，但是金額算是頗高的。 除非您運氣很好，今天說要賣，隔天遇到一個買家， 說要用現金買。應該是幾天之內就會拿到錢， 若本身對這領域的流程很熟，自己去跑地政及一些相關機構。 有可能早上賣，下午，錢就進口袋了。 當您摸清楚您自己的『投資屬性』之後， 差不多就要轉向『專精的道路』了。 簡單的說，如果你玩股票會賠，但是玩房地產會賺， 那就放棄玩股票，因為你不會玩，那就等同於去當飼料的份。 投資不用樣樣都專精，只要找『你會賺錢的那幾種就好。』 (三)獵取知識的管道， 當您進階到某種程度後，開始想專攻某幾樣時。 如果是很專業的東西，說不定要花錢去上課， 甚至可能需要，耗費一點生命， 進到該行業去了解一下，『真實的黑暗面』。 如果志在當巴菲特二世，可以學學股市憲哥， 自己去考分析師的執照。 如果志向沒那麼大，只想找幾檔可以領股息領久一點的股票， 那小弟用『獵取知識』這個形容詞， 絕對是很妥當的。 為何這樣說？ 因為您開始走向專攻某項投資的道路時，外面的投資叢書， 大概都無法滿足您了，因為上面理論一大堆， 真正能拿來實戰的沒幾樣，除非有人帶，或是跟您討論。 換句話說，您真的要『四處打獵了』， 有可能在便利商店，看到一本標題聳動的雜誌， 翻開一看，對您有參考價值僅有兩頁。 那請問您會掏錢買回家，還是站在那邊，花一點時間， 把那兩頁看完？ 不瞞各位，小弟都跑去看免錢書居多， 尤其是剛買完房子的前兩年，放假都泡在成大的圖書館。 然後拿鉛筆跟橡皮擦，還有筆記紙，進去裡面看書， 跟抄重點，然後再回家用電腦整理過一遍。 最後要來解說一下那些 由小弟所示範的 『投資自己，「失敗」的最佳範例。』 還是要貼一下照片， 照片網址： http://imgur.com/a/BXGNP 這次是要看，最左手邊，那些看不見書名的書， 被橫著放，拿來當書架的那些， 那些都是買來看沒多少，就被閒置在書櫃上長灰塵的書。 有些是自己趕時間，只看前面幾頁就拿去櫃台結帳， 看到三分之一左右才發現，ㄜ～跟別的書有重疊， 然後翻的速度就很快，有的甚至是沒看完，＝__＝! 基本上，您書看多了，多多少少都有可能會碰到這種狀況。 這種時候，也只能檢討自己了， 不然還能怎麼辦？ (四)自我反省，面對自己的錯誤。 是不至於說要寫懺悔文之類的啦， 僅需記得，為何會造成浪費？ 儘量下次避免這種錯誤。 至於在投資面，要如何面對自己的錯誤， 這個嘛，學費繳下去，等到你會痛的時候， 看能不能領悟，或是清醒過來。 如果一直昏迷不醒，那就是一直繳學費。 因為，『投資』，在本質上算很主觀的東西， 偏偏有人是說一套做一套， 說要打房，看壞房市，結果勒， 還不是左手進，右手出，在實價登錄上面做手腳， 爽賺價差。 不用懷疑，這種人，大有人在。 而且他打嘴砲還用兩個『口』跟你打。 插個題外話，有些書，是小弟在新手時期， 看他是暢銷書排行榜上前幾名， 就跑去買了，結果發現，筆者的寫作風格， 是小弟看不太下去一種。 這下就GG了，通常這種書，小弟要分好幾個月， 才能忍耐的把他看完， 我自己的理由是，『基於不想浪費錢的心態』。 到最後，萬一真看不下去，就只能拿來蓋泡麵， 或是擺在書架上生灰塵。 至於書名就不貼出來了，免得產生爭議。 然後各位會看到有三本橫放的日文原文書， 那個是小弟從日本的二手書店(BOOK OFF)買回來的書， 有一本是在講長期投資日股的方法。 有一本是在講，關於企業再生術。 另外有一本白色書皮的， 裡面就是在談純理財的東西。 基本上在談，個人理財與家庭理財。 小弟日文並沒有很好，大概只認得五十音跟幾個漢字。 不過有些東西，用猜的，大概八九不離十。 為何想去看日本的理財書？ ㄚ就很簡單啊，你看人家日本民眾， 在接近零利率的狀況下， 是怎麼理財的？ 基本上還是『定存』。 下次有機會再去日本，可能就會去找一些， 日本的理財叢書，有機會再分享給大家。 雖然目前不確定，要何年何月才有機會再去了。 額外提供的資訊： 【簡易資產負債表】 照片網址：檔案有點大，開啟時要等一下。 http://imgur.com/a/6Q8Qj 我這邊是有一份『現成的舊版資產負債表』， 可供各位參考，新版的還在修改中， 各位就將就一下吧！ 【結語】 每個人的學習速度與進度是不同的， 把心思放在您眼下所必需學的， 會遠比您在那邊『想東想西』要實在多了。 謝謝大家耐心收看。 ameryu.